CFP®
Certified Financial Planner® Zertifikatsträger
EFPA®
European Financial Advisor® Zertifikatsträger
DIN-Norm 22222®
Geprüfter privater Finanzplaner
Ruhestandsplanung ab 50 – Vermögen ordnen und mögliche Versorgungslücken erkennen
Gemeinsam entwickeln wir eine auf Ihre Ziele abgestimmte Strategie für den Übergang in den Ruhestand. Auf Grundlage Ihrer finanziellen Daten und nachvollziehbar dokumentierter Annahmen betrachten wir Ihre voraussichtlichen Einnahmen und Ausgaben, Ihre Vorsorgeansprüche sowie Ihre Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.
So werden mögliche Versorgungslücken und finanzielle Handlungsfelder sichtbar. Darauf aufbauend erarbeiten wir Möglichkeiten, wie Sie Ihr Vermögen passend zu Ihren Zielen, Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Risikobereitschaft strukturieren können.
Sie gewinnen einen klaren Überblick und eine nachvollziehbare Grundlage für anstehende finanzielle Entscheidungen – persönlich, verständlich und auf Ihre Lebenssituation abgestimmt.
So entsteht Ihre persönliche Vermögensplanung
Je nach vereinbartem Leistungsumfang betrachten wir Ihre finanzielle Ausgangssituation, Ihre Ziele und die möglichen Wege in den Ruhestand.
Ziele und Ausgangssituation
- Persönliches Analysegespräch
- Gewünschter Ruhestandsbeginn
- Einkommens- und Vermögensziele
- Einnahmen, Ausgaben und laufende Verpflichtungen
- Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Struktur und Risikoprofil
- Persönliche Risikobereitschaft und Verlusttragfähigkeit
- Bestehende Konto- und Depotstruktur
- Gesamte Vermögensstruktur
- Bestandsaufnahme vorhandener Vollmachten und Verfügungen
Strategie und Szenarien
- Entwicklung einer langfristigen Vermögensstruktur
- Planung möglicher Entnahmen im Ruhestand
- Modellhafte Szenario- und Monte-Carlo-Berechnungen
- Verständliche Erläuterung der Ergebnisse und Zusammenhänge
Ergebnis und weitere Begleitung
- Schriftliche Ergebnisdarstellung
- Persönliches Abschlussgespräch
- Nachbesprechung und mögliche Aktualisierung
- Auf Wunsch Begleitung bei der Umsetzung
Häufige Fragen zur Ruhestandsplanung ab 50
Diese Fragen beschäftigen viele Menschen ab 50.
Diese Frage lässt sich nur auf Grundlage Ihrer persönlichen Situation beantworten. Dafür betrachten wir unter anderem vorhandenes Vermögen, zu erwartende Einkünfte, laufende Ausgaben und den gewünschten Lebensstandard. Mithilfe verschiedener Annahmen und Szenarien wird sichtbar, zu welchem Zeitpunkt ein beruflicher Rückzug finanziell möglich erscheinen kann. Die Berechnungen sind Modellrechnungen und keine Garantie für eine bestimmte Vermögensentwicklung.
Gemeinsam erfassen wir Ihre voraussichtlichen laufenden Ausgaben, geplante größere Anschaffungen, bestehende finanzielle Verpflichtungen und gewünschte Reserven. Dabei wird auch berücksichtigt, ob sich einzelne Ausgaben mit dem Eintritt in den Ruhestand voraussichtlich verändern.
Aus diesen Angaben wird ein voraussichtlicher monatlicher und langfristiger Finanzbedarf abgeleitet. Mithilfe nachvollziehbarer Annahmen, beispielsweise zur Inflation, lässt sich außerdem darstellen, wie sich dieser Bedarf im Zeitverlauf entwickeln könnte.
Steuerliche und sozialversicherungsrechtliche Auswirkungen können modellhaft auf Grundlage vorgegebener Annahmen einbezogen werden. Eine individuelle Steuer- oder Rechtsberatung ist nicht Bestandteil der Ruhestands- und Vermögensplanung und muss bei Bedarf durch entsprechend befugte Fachleute erfolgen.
Auf Grundlage Ihres vorhandenen Vermögens, der erwarteten Einnahmen, des gewünschten Lebensstandards und des zugrunde gelegten Planungshorizonts werden unterschiedliche Entnahmeszenarien berechnet.
Dabei können unter anderem Annahmen zur Inflation und Vermögensentwicklung, mögliche Wertschwankungen sowie finanzielle Reserven für unerwartete Ausgaben berücksichtigt werden. Die Szenarien zeigen, welche regelmäßigen Entnahmen unter den jeweils gewählten Annahmen finanziell tragfähig erscheinen können.
Die Ergebnisse sind Modellrechnungen und keine Garantie für eine bestimmte Entnahmehöhe oder die dauerhafte Verfügbarkeit des Vermögens. Da sich persönliche und wirtschaftliche Rahmenbedingungen verändern können, sollte die Entnahmeplanung regelmäßig überprüft und bei Bedarf angepasst werden.
Eine allgemein passende Vermögensstruktur gibt es nicht. Entscheidend ist, dass kurzfristiger Liquiditätsbedarf, laufende Ausgaben und längerfristige finanzielle Ziele sinnvoll aufeinander abgestimmt werden.
Berücksichtigt werden insbesondere die zu erwartenden Alterseinkünfte, der Anlagehorizont, notwendige Liquiditätsreserven, die persönliche Risikobereitschaft und die finanzielle Fähigkeit, mögliche Verluste zu tragen. Auch eine angemessene Verteilung des Vermögens auf unterschiedliche Anlageformen und Zeithorizonte kann eine wichtige Rolle spielen.
Die Ruhestandsplanung zeigt zunächst den finanziellen Bedarf und den möglichen Handlungsrahmen auf. Konkrete persönliche Empfehlungen zu Finanzanlagen erfolgen nur im Rahmen einer gesondert vereinbarten Anlageberatung, nach Erhebung der gesetzlich erforderlichen Kundenangaben und wenn die jeweilige Empfehlung als geeignet beurteilt werden kann.
Ob und wann Sie Ihre berufliche Tätigkeit schrittweise reduzieren oder vollständig beenden können, hängt von Ihrer persönlichen und finanziellen Situation ab. Betrachtet werden unter anderem Ihrvorhandenes Vermögen, die zu erwartenden Einkünfte, Ihre laufenden Ausgaben und der gewünschte Lebensstandard im Ruhestand.
Auf dieser Grundlage werden verschiedene Szenarien berechnet. Dabei können beispielsweise Annahmen zur Inflation, zur Vermögensentwicklung und zur Dauer des Ruhestands berücksichtigt werden. So lässt sich einschätzen, ab welchem Zeitpunkt und unter welchen Voraussetzungen ein beruflicher Rückzug finanziell tragfähig erscheinen kann.
Die Ergebnisse beruhen auf Modellrechnungen und den jeweils zugrunde gelegten Annahmen. Sie stellen keine Garantie für eine bestimmte Vermögensentwicklung oder einen dauerhaft gesicherten Lebensstandard dar.