CFP®
Certified Financial Planner® Zertifikatsträger
EFPA®
European Financial Advisor® Zertifikatsträger
DIN-Norm 22222®
Geprüfter privater Finanzplaner
Was diese Grundsätze für Sie bedeuten
Ihre finanziellen Ziele verdienen eine Beratung, der Sie vertrauen können. Deshalb basieren unsere Empfehlungenauf klaren beruflichen Grundsätzen – für transparente, objektive und strukturierte Finanzplanung, die in Ihrem besten Interesse handelt.
Ethik in der Beratung
Meine Beratung orientiert sich an verbindlichen beruflichen und ethischen Grundsätzen. Ich übe meine Tätigkeit mit Sachkenntnis, Sorgfalt und Gewissenhaftigkeit im bestmöglichen Interesse meiner Mandantinnen und Mandanten aus.
Kundeninteresse im Mittelpunkt
Ihre persönliche Situation und Ihre finanziellen Ziele bilden die Grundlage meiner Empfehlungen.
Integrität
Ich handle ehrlich, transparent und nachvollziehbar.
Objektivität
Meine Empfehlungen beruhen auf einer sorgfältigen Analyse. Mögliche Interessenkonflikte werden erkannt, möglichst vermieden und erforderlichenfalls transparent offengelegt.
Fairness
Sie erhalten klare und verständliche Informationen über Empfehlungen, Chancen, Risiken, Kosten und Vergütung.
Grundsätze ordnungsgemäßer Finanzplanung
Unsere Finanzplanung folgt bewährten Grundsätzen, damit Sie sich auf eine strukturierte und verlässliche Beratung verlassen können.
Vollständigkeit
Alle relevanten Informationen und Daten werden vollständig erfasst und in die Planung einbezogen.
Vernetzung
Wechselwirkungen zwischen Finanzen, Steuern, Recht und persönlichen Zielen werden berücksichtigt.
Individualität
Die Planung ist maßgeschneidert und orientiert sich an Ihren individuellen Zielen und Bedürfnissen.
Richtigkeit & Plausibilität
Unsere Analysen sind fehlerfrei, nachvollziehbar und basieren auf realistischen Annahmen.
Verständlichkeit
Wir erklären komplexe Zusammenhänge klar und verständlich – ohne Fachchinesisch.
Dokumentation
Alle Schritte und Ergebnisse werden sorgfältig dokumentiert und für Sie dauerhaft verfügbar gehalten.
Einhaltung der Ethikregeln
Wir halten die beruflichen Ethikregeln konsequent ein – Ihre Interessen stehen im Mittelpunkt.
Ihr Nutzen auf einen Blick
Mehr Transparenz
Sie erhalten verständliche Informationen über die Grundlagen, Chancen, Risiken und Kosten einer Empfehlung sowie über die Gründe, die dafür sprechen.
Objektive Orientierung
Die Empfehlungen beruhen auf einer strukturierten Analyse Ihrer Ziele und finanziellen Situation. Mögliche Interessenkonflikte werden transparent offengelegt.
Fundierte Entscheidungen
Sie können Handlungsoptionen nachvollziehbar vergleichen und Ihre finanziellen Entscheidungen informiert und eigenverantwortlich treffen.
Häufige Fragen zur Beratungsgrundsätze
Die Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung beschreiben die fachlichen Anforderungen an eine strukturierte und ganzheitliche Finanzplanung. Sie gelten für alle Phasen des Planungsprozesses und umfassen sieben Bereiche: Vollständigkeit, Vernetzung, Individualität, Richtigkeit und Plausibilität, Verständlichkeit, Dokumentation sowie die Einhaltung verbindlicher Ethikregeln.
In der Praxis bedeutet das: Relevante persönliche und finanzielle Daten sowie ihre Wechselwirkungen werden berücksichtigt, Annahmen offengelegt und begründet und die Ergebnisse verständlich dokumentiert. Die Planung orientiert sich an der individuellen Situation und den persönlichen Zielen des Mandanten.
Die Grundsätze garantieren keine bestimmten finanziellen Ergebnisse. Sie schaffen jedoch einen nachvollziehbaren methodischen Rahmen, auf dessen Grundlage fundierte Entscheidungen getroffen und Planungen später überprüft werden können.
An drei Punkten: Die Empfehlung wird begründet, nicht nur ausgesprochen. Es werden Alternativen aufgezeigt, auch solche, die keine Vergütung auslösen. Und die Vergütung selbst ist vor Beginn der Zusammenarbeit transparent dargestellt. Objektivität zeigt sich in der Offenlegung möglicher Interessenkonflikte – nicht in der Behauptung, es gäbe keine.
„Kundeninteresse zuerst“ bedeutet, dass Ihre persönliche und finanzielle Situation, Ihre Ziele und Ihre Risikotragfähigkeit den Ausgangspunkt der Beratung bilden – nicht ein bestimmtes Produkt oder ein vorgegebenes Verkaufsziel.
Empfehlungen müssen zu Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten passen. Das kann auch bedeuten, von einer gewünschten Maßnahme abzuraten, eine kostengünstigere Alternative vorzuschlagen oder festzustellen, dass aktuell kein Handlungsbedarf besteht.
Zum Vorrang des Kundeninteresses gehört außerdem, den Beratungsumfang, die Vergütung und mögliche Interessenkonflikte transparent offenzulegen. So können Sie nachvollziehen, auf welcher Grundlage eine Empfehlung ausgesprochen wird, und Ihre Entscheidung informiert und eigenverantwortlich treffen.
Eine absolute Garantie, dass kein Aspekt übersehen wird, gibt es nicht. Das Risiko wird jedoch durch einen strukturierten und dokumentierten Planungsprozess deutlich reduziert.
Zu Beginn werden die für den vereinbarten Auftrag relevanten persönlichen und finanziellen Daten systematisch erfasst und auf Plausibilität geprüft. Einzelne Themen werden nicht isoliert betrachtet: Auch ihre Wechselwirkungen mit Ihrer übrigen Finanz- und Vermögenssituation, Ihren persönlichen Zielen sowie relevanten steuerlichen und rechtlichen Rahmenbedingungen werden berücksichtigt. Ist eine individuelle steuerliche oder rechtliche Beurteilung erforderlich, erfolgt die Abstimmung mit entsprechend befugten Fachleuten.
Wesentliche Annahmen, Analysen und Ergebnisse werden nachvollziehbar dokumentiert und Ihnen in geeigneter Form zur Verfügung gestellt. So können die Grundlagen der Planung auch später überprüft und bei veränderten Rahmenbedingungen aktualisiert werden.
Eine sorgfältige Finanzplanung erfordert einen umfassenden Einblick in Ihre persönliche und wirtschaftliche Situation. Ihre Daten werden vertraulich und ausschließlich für festgelegte, rechtlich zulässige Zwecke verarbeitet – insbesondere zur Durchführung und Dokumentation der beauftragten Beratung sowie zur Erfüllung gesetzlicher Pflichten.
Zugriff erhalten nur Personen, die diesen für ihre Aufgaben benötigen. Soweit externe Dienstleister eingebunden werden, werden diese sorgfältig ausgewählt und datenschutzrechtlich verpflichtet. Eine Übermittlung an weitere Empfänger erfolgt nur, wenn sie für die vereinbarte Leistung erforderlich, gesetzlich vorgeschrieben oder anderweitig rechtlich zulässig ist oder Sie darin eingewilligt haben.
Geeignete technische und organisatorische Maßnahmen schützen Ihre Daten vor unbefugtem Zugriff. Ausführliche Informationen zu Verarbeitungszwecken, Empfängern, Speicherdauer und Ihren Datenschutzrechten finden Sie in den Datenschutzhinweisen.